Como financiar um imóvel? Você já se fez esta pergunta? Financiar um imóvel é uma etapa crucial para realizar o sonho da casa própria.
Hoje, vamos mostrar a você o passo a passo para financiar um imóvel, desde a escolha do banco até a assinatura do contrato, além de dicas importantes para garantir as melhores condições de financiamento. Acompanhe!
Selic em baixa: a oportunidade para financiar seu imóvel é agora!
De acordo com um levantamento divulgado pela Associação Brasileira de Incorporadoras Imobiliárias (Abrainc) em parceria com a Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas (Fipe), o mercado imobiliário registrou um aumento nas vendas e uma redução nos lançamentos em 2023.
Os dados foram coletados de algumas das principais construtoras e incorporadoras do país. As vendas de imóveis residenciais novos por essas empresas apresentaram um crescimento significativo de 32,6% em relação a 2022, totalizando 163,1 mil unidades vendidas.
Esse resultado representou o maior índice registrado desde o início da série histórica, em 2014. Em termos de valores, as vendas apresentaram um aumento de 34,7%, totalizando R$ 47,9 bilhões.
Tudo isso se deve ao fato da Selic estar em queda, o que facilita aos bancos e financeiras a diminuírem a taxa de juros de financiamentos.
Confira o passo a passo de como financiar um imóvel
Agora que você já sabe que este é o momento perfeito para financiar aquele apartamento à venda em Brasília que tanto deseja, vamos conferir o passo a passo. Acompanhe:
1. Planejamento financeiro
Antes de iniciar o processo de financiamento, é fundamental realizar um planejamento financeiro detalhado. Analise sua situação financeira atual, incluindo renda, despesas fixas e variáveis, e reserve uma quantia para entrada do imóvel.
- Exemplo: Se o valor do imóvel desejado é de R$ 300.000,00 e você pretende dar uma entrada de 20%, será necessário reservar R$ 60.000,00.
2. Escolha do banco e simulação
Pesquise as condições oferecidas por diferentes bancos e escolha aquele que ofereça as melhores taxas de juros e condições de financiamento. É importante realizar simulações para comparar as propostas e identificar qual se encaixa melhor no seu perfil financeiro.
3. Documentação necessária
Reúna toda a documentação necessária para iniciar o processo de financiamento. Os documentos geralmente solicitados incluem:
- RG e CPF;
- Comprovante de renda;
- Comprovante de residência;
- Extratos bancários;
- Certidão de estado civil;
- Declaração de Imposto de Renda;
- Além de outros que a instituição financeira pode solicitar.
4. Análise de crédito
Após entregar a documentação, o banco realizará uma análise de crédito para verificar sua capacidade de pagamento e aprovar o financiamento.
Exemplo: Considerando uma renda mensal de R$ 5.000,00, o banco analisará sua capacidade de pagamento com base nesse valor.
5. Avaliação do imóvel
O banco realizará uma avaliação do imóvel para verificar se o valor está de acordo com o mercado e se o imóvel oferece garantias suficientes para o financiamento. Se o imóvel for avaliado em R$ 300.000,00, o banco (ao menos a grande maioria) poderá financiar até 80% desse valor, ou seja, R$ 240.000,00.
6. Formalização do contrato
Com a aprovação do crédito e a avaliação do imóvel, o próximo passo é a formalização do contrato de financiamento. Nesse momento, serão definidas as condições do financiamento, como prazo, valor das parcelas e taxa de juros.
Para um financiamento de R$ 240.000,00 a uma taxa de juros de 7,5% ao ano e prazo de 360 meses (30 anos), o valor da parcela será de aproximadamente R$ 1.680,00.
7. Assinatura do contrato
Após a análise e aprovação de todas as condições do financiamento, chega o momento de assinar o contrato. É importante ler atentamente todas as cláusulas e tirar todas as dúvidas antes de assinar o documento.
Dicas para garantir as melhores condições de financiamento
Dê a maior entrada possível
Quanto maior for a entrada, menor será o valor financiado e, consequentemente, menores serão as parcelas e os juros pagos ao longo do financiamento.
Negocie as taxas de juros
Não hesite em negociar as taxas de juros com o banco. Às vezes, é possível conseguir uma redução na taxa de juros, especialmente se você tiver um bom relacionamento com o banco.
Considere o CET
Além da taxa de juros, leve em consideração o Custo Efetivo Total (CET) do financiamento, que engloba todas as despesas relacionadas ao empréstimo, como taxas administrativas, seguros e tarifas.
Avalie as condições do imóvel
Antes de fechar o negócio, avalie as condições do imóvel, verificando se está de acordo com suas necessidades e se não há problemas estruturais que possam trazer prejuízos no futuro.
Compare as propostas
Não feche negócio na primeira proposta que receber. Compare as condições oferecidas por diferentes bancos e escolha aquela que ofereça as melhores condições de financiamento.
Seguindo essas dicas e o passo a passo apresentado neste guia, você estará mais preparado para financiar o seu imóvel de forma segura e sem estresse. Lembre-se sempre de buscar informações, comparar as condições oferecidas e negociar as melhores taxas com o banco. Até a próxima!